1.5 互联网金融理财带来的变化

今天的互联网，毋庸置疑是一个最具创新的朝阳行业，中国互联网在发展的这十几年里造就了百度、阿里巴巴、腾讯这样的“巨无霸”。不过，成就他们霸业的除了自身的创新努力因素外，其根本原因是顺应了中国现阶段经济社会发展乃至政治的“天时地利”。

国内的金融行业，如图1.10所示，随着互联网企业的进入开始了变革，上演了一场场令人瞩目的大戏。自2013年以来，互联网金融发展得如火如荼。一方面，银行、券商等传统金融“大鳄”利用互联网积极革新自身的传统业务；另一方面，各大互联网巨头、第三方支付企业也在金融领域大肆跑马圈地。

1.5.1 网络银行和手机银行

利用网络银行系统就等于把24小时工作的银行柜台搬到了自己面前，大大地拓展了管理信用卡的时间和空间。随着近年来网络的普及，特别是高速无线网络进入实质应用阶段，越来越多的人希望利用高效、快速的电脑与手机网络达到轻松玩转信用卡的目的。

虽然银行业对手机银行早有涉足，但一直缺乏创新与变革的动力。近年来，随着以余额宝为代表的互联网金融产品对传统银行业务带来了冲击，银行开始作出积极反应。而手机银行App也正在一步步取代传统的银行柜台和PC端口，逐渐成为银行开展业务的新门户。

1.5.2 网络证券公司

网络证券亦称网上证券，是电子商务条件下的证券业务的创新，网上证券服务是证券业以因特网等信息网络为媒介，为客户提供的一种全新的商业服务。网上证券包括有偿证券投资资讯（国内外经济信息、政府政策、证券行情）、网上证券投资顾问、股票网上发行、买卖与推广等多种投资理财服务。

随着网上证券业务的不断推广，证券市场将逐渐地从“有形”的市场过渡到“无形”的市场。现在的证券交易营业大厅将会逐渐失去其原有的功能，远程终端交易、网上交易将会成为未来证券交易方式的主流。

1.5.3 网络保险公司

网络保险也称网上保险或者网销保险，是一种新兴的以计算机互联网为媒介的保险营销模式。有别于传统的保险代理人营销模式，网络保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动。2013年9月国内首家网络保险公司上线，由蚂蚁金融、腾讯、中国平安等国内知名企业发起设立，也开启了保险公司网络化的大门，如图1.11所示。

网络保险是指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保权变更、续期缴费、理赔和给付等保险全过程的网络化。网络保险无论从概念、市场上还是经营范围上，都有广阔的空间有待发展。

1.5.4 网络金融交易平台

如今，用户可以根据自身经济情况，通过互联网理财平台自主选择适合自己的理财方式进行理财，只要身边有网络，用户就可以随时随地地在网上寻找他们感兴趣的理财项目，享受足不出户的全新理财模式，如图1.12所示。

伴随着金融产品的触网，快速实现买卖双方匹配对接的需求也逐步增大。金融产品垂直搜索和金融产品销售平台应运而生，就如同网络购物的兴起带动了一淘网等购物搜索和eBay、阿里巴巴，以及亚马逊等平台业务的大发展。

（1）金融产品垂直搜索。根据用户的金融需求和自身实际情况，金融流量分发网站会在数据库中找到可以满足客户需求的金融产品（目前覆盖贷款、信用卡、理财产品等），并在搜索结果中予以显示。用户可以选择适合他们的产品并留下联系方式，客户经理将进一步与用户联系，以完成交易。

（2）金融产品销售平台。它主要提供标准化、规模化的产品和服务，同时也会出现多家专业金融公司，提供线上线下相融合的个性化、定制化产品和服务。

由于金融产品相对更复杂，决策周期也比较长，因而金融产品搜索和平台在提供需求匹配的时候，还会衍生出决策支持等增值服务。

1.5.5 金融产品的网络销售

从整个产业来看，互联网金融平台的上游为金融产品供应商，即传统金融机构，下游则为投资者。作为中间桥梁的互联网，其最大的价值就是它的渠道价值——互联网成为金融产品的“网络销售员”。

当网上“秒杀”基金变成可能，支付宝等作为互联网金融平台的雏形渐显。在基金销售步履维艰之际，这一平台对于众多基金公司的诱惑不言而喻，更多的金融产品将转向电商销售。